pamplona. La bajada del Euribor no ha sido bien recibida por todas las personas que afrontan mes a mes la pesada letra de su vivienda. La Asociación de Usuarios de Cajas de Ahorro ADICAE ha recibido una "avalancha" de reclamaciones en todo el Estado de clientes que han suscrito en estos últimos años supuestos seguros sin costes frente al encarecimiento de las hipotecas. El polémico y complejo producto financiero, conocido como swaps, acarrea penalizaciones ante la bajada de tipos y su cancelación anticipada supone el desembolso de cantidades superiores a los 10.000 euros, afirman los clientes a los que se les ofertó con "insistencia" este producto. Así, si se pactó un tipo de interés fijo del 5% y ahora están al 1,8%, la diferencia del 3,2 se le debe a la entidad según la hipoteca. "Hasta que no llega la liquidación anual mucha gente no sabe lo que le viene", admiten.

A escala nacional el escándalo financiera ha provocado demandas judiciales contra entidades bancarias como Bankinter. Incluso algunos bancos han cancelado estos productos. En el caso de Navarra y a través de ADICAE los afectados han presentado reclamaciones ante dos entidades financieras. El siguiente paso, si no hay respuesta, será acudir al Banco de España y a la Comisión del Mercado de Valores, aunque están dispuestos a llegar a los tribunales y "sabemos que hay dos sentencias ganadas en Álava y Jaén". El colectivo, que agrupa a unos 20 usuarios aunque van ganando adeptos a través de internet, se ha movilizado ante la "indefensión" y "falta de información" de lo que consideran condiciones abusivas de un producto "de riesgo propio de especuladores", denuncia Mónica Zapata. Ana Viscarret, abogada que representa a ADICAE en Navarra, dice que la mayoría de los casos conocidos pertenecen a una entidad financiera pero "habrá muchos más". "Siempre ha habido un tipo de interés fijo pero esto es otro producto que se vende como seguro para evitar la subida de los intereses pero que en realidad no lo es", asegura. "Cuando la gente preguntó qué ocurriría si bajaban los intereses se les contestó que pagarían una comisión pero nadie imaginaba que de 15.000 euros. Se curaron de no decir cuánto les iba a costar cancelarlo, nadie les explicó que dependía de un porcentaje de la hipoteca que tuvieras y de la situación del mercado, porque nadie los hubiera querido. Era un juego financiero", indicó. La mayoría de los clientes que aceptaron el producto firmaron a un 4,7% o un 5%. Hoy, los tipos están en torno al 1,7%. "A la hora de hacer las liquidaciones de este año, los afectados están pagando entre 3.000 y 4.000 euros. Y por su cancelación, 10.000 a 12.000", señala. "Lo más grave es que se firmaron estos contratos en junio, julio del año pasado, cuando el interés estaba muy alto pero ya se preveía que iba a bajar, lo que ocurre es que el ciudadano medio no lo sabía". En 2005 el Banco de España sugiere a las entidades financieras que oferten productos para "aliviar la carga de las hipotecas". "Empiezan a ofrecerlo en junio de 2007 pero especialmente el año pasado cuando prevén que los tipos van a bajar sabiendo que a los tres meses no van a tener este chollo. Además, es un tipo de inversión pero no aplican esta normativa", recalca.

Virginia Espinosa, de 27 años, formalizó la hipoteca con su pareja, José Ramón Lana, en junio de 2007. "Nos ofrecieron tres veces ese seguro y dijimos que no, hasta que un día después de mucho insistir, casi como un favor personal, mi marido firmó el contrato (diciembre)", relata. "Se nos dijo que, en el mejor de los casos, tendríamos que pagar mil euros al año si bajaban, y crees que es un riego que puedes asumir", narra esta autónoma. El primer año le devolvieron mil euros pero éste le ha tocado pagar 2.500 euros, con una letra mensual de 1.350 por su piso de Lodosa. "Mi asesor me ha dicho que para el año que viene tendré que pagar 8.000 dependiendo de los tipos. Este tipo de productos es para grandes inversores no para trabajadores que nos roban el dinero que no tenemos", indica. Cancelarlo supone entre 15.000 y 20.000 euros, según los tipos.

lodosa Según Mónica Zapata, sólo en Lodosa hay más de 20 afectados. Cancelarlo le cuesta 10.000 euros, 20.000 a "otro compañero de Pamplona". Ella y su marido escrituraron la hipoteca hace cuatro años. "En abril del año pasado nos llamó el director de nuestra sucursal y nos habló de un seguro que era gratuito y un favorazo que nos hacía porque los intereses estaban subiendo muchísimo: la propuesta era pasar de un interés variable a un fijo", recuerda. Pagaban 900 euros de cuota por una hipoteca de 150.000 euros. "Nos insistió, dijo que no podíamos rechazar la oferta, firmamos un contrato de cuatro años al 4,5% de interés y ahora tenemos que pagar 4.000 euros -de abril del 2008 a abril del 2009- por encima de nuestro sueldo para pagar al banco. Nos han engañado", reprueba. Su cancelación vale 9.000 euros. "Son productos tóxicos que salieron al mercado y los bancos se llevaban una jugosa comisión. Todos los bancos lo han ofrecido, pretendemos denunciar estos casos y que la gente sepa lo que ha firmado".